Das Darlehen

Das Darlehen ist eine andere Bezeichnung für Kredit und heute aus der Wirtschaft nicht mehr wegzudenken. Ohne den großen Finanzierungsbereich, innerhalb welchem von den Banken und auch noch anderen Kreditgebern Darlehen vergeben werden, würde die gesamte Volkswirtschaft nicht mehr funktionsfähig sein. Was ist ein Darlehen genau? Bei einem Darlehen handelt es sich um eine Geldleihe. Ein Darlehen beinhaltet stets, dass zwei Parteien aufeinander treffen, nämlich der Darlehensgeber (Kreditgeber) auf der einen Seite und der Darlehensnehmer (Kreditnehmer) auf der anderen Seite. Vereinfacht gesagt hat der Darlehensgeber zu viel Geld und möchte mit diesem Geld einen Gewinn erzielen, während der Darlehensnehmer zu wenig Geld hat und Kapital benötigt. Rechtlich betrachtet handelt es sich bei einem Darlehensvertrag um eine besondere Form eines Leihvertrages. Der Darlehensnehmer ist dabei verpflichtet, das erhaltene Kapital innerhalb der vereinbarten Frist mit dem vereinbarten Zinssatz zurück zu zahlen. Grundsätzlich bedarf ein Darlehensvertrag übrigens nicht der schriftlichen Form um gültig zu sein und auch die Berechnung von Zinsen ist keinesfalls zwingend erforderlich.

Aus Beweisgründen sollte man jedoch einen Kreditvertrag stets in schriftlicher Form abschließen, was bei einem Darlehen seitens der Bank ohnehin üblich ist. Von der volkswirtschaftlichen Seite aus betrachtet haben Darlehen ebenfalls eine sehr wichtige Funktion. Viele Investitionen auf Unternehmerseite oder der Konsum im privaten Bereich können nur darum überhaupt stattfinden, weil Kredite vergeben werden. Würde jedes Unternehmen und jede Person so lange mit Investitionen und Käufen von Produkten warten müssen bis ausreichendes Eigenkapital vorhanden ist, würde die Wirtschaft "erlahmen". Zudem verdienen die Kreditgeber natürlich durch das Verleihen von Kapital auch Geld, sodass auch dieser Ertragsfaktor wegfallen würde, wenn es keine Darlehen mehr geben würde. Was bereits einer verminderte Vergabe von Krediten seitens der Banken für negative Konsequenzen haben kann, war im Jahre 2009 im Zuge der so genannten Kreditklemme zu beobachten. Darlehen werden heute in der Praxis von den Banken in zahlreichen Varianten angeboten, die auf den jeweiligen Verwendungszweck sehr genau abgestimmt sind. Ein Unternehmen, welches ein Darlehen für neue Investitionen benötigt, hat an einen Kredit naturgemäß ganz andere Ansprüche als ein privater Kunden, der ein Darlehen zur Finanzierung eines neuen Autos benötigt.

Daher teilen die Kreditinstitute ihre Darlehen auch in verschiedene Bereiche auf, zunächst einmal in Geschäftsdarlehen und Privatdarlehen. Im Bereich der gewerblichen Darlehen bzw. der Geschäftskredite gibt es beispielsweise die Existenzgründungsdarlehen, den Lieferantenkredit, den Kontokorrentkredit oder das Modernisierungsdarlehen. Im Bereich der Privatkunden werden hingegen gänzlich andere Arten von Krediten vergeben. Das sind beispielsweise das Hypothekendarlehen, welches fast immer im Zuge einer Immobilienfinanzierung genutzt wird. Ferner gehört auch der Ratenkredit zu den gebräuchlichsten Krediten im privaten Bereich, wobei dieser in verschiedenen Varianten angeboten wird, was den Namen des jeweiligen Darlehens angeht. So sind beispielsweise Autokredite, Urlaubskredite, Konsumentenkredite oder Allzweckdarlehen allesamt eine Form des Ratenkredites. Sehr häufig wird natürlich auch der Dispositionskredit genutzt, der einen Kreditrahmen darstellt, welcher dem Kunden auf seinem bei der Bank geführten Girokonto zur freien Verfügung gestellt wird. Die Nutzung einer Kreditkarte stellt zudem natürlich zumindest indirekt ebenfalls die Inanspruchnahme eines Darlehens dar, wenn auch zeitlich meistens sehr begrenzt.