Kreditkarten - die Sicherheit
Bei vielen Nutzern von Kreditkarten taucht oftmals die Frage nach der Sicherheit von Kreditkarten generell und bei deren Nutzung auf. Um diese Frage beantworten zu können muss man im Grunde nach drei verschiedenen Nutzungsmöglichkeiten unterscheiden, welche alle Kreditkarten besitzen. Das sind zum einen die Möglichkeit des bargeldlosen Zahlens im Internet, des bargeldlosen Zahlens in Geschäften und die Möglichkeit der Bargeldverfügung am Geldautomaten. Die Verfügung von Bargeld kann im Grunde als sehr sicher bezeichnet werden, denn sowohl die Kreditkarte, als auch eine persönliche Geheimzahl (PIN) sind hier notwendig, damit eine Verfügung überhaupt stattfinden kann. Nach derzeitigem Stand der Technik ist es nicht möglich, am autorisierten Geldautomaten eine Verfügung mittels der Kreditkarte vorzunehmen, wenn man die PIN nicht besitzt.
Sollte eine missbräuchliche Verfügung stattfinden, dann ist der Karteninhaber ohnehin in der Regel mit maximal 100 Euro als Eigenanteil am Schaden beteiligt. Auch das bargeldlose Zahlen in Geschäften und Restaurants gilt heute als relativ sicher, denn im Grunde ist Jeder, der die Kreditkarte akzeptiert auch verpflichtet, die Identität des Karteninhabers zu prüfen. Was bedeutet das für die Praxis ? Die Geschäfte, welche die Kreditkarte als Zahlungsmethode akzeptieren, arbeiten mit zwei unterschiedlichen Systemen. Auf der einen Seite findet heute fast immer zumindest eine Online-Prüfung statt, ob die genutzte Kreditkarte nicht gesperrt ist. Auf der anderen Seite ist es beim ersten System so, dass her eine Verfügung mittels de Kreditkarte die Eingabe der PIN erfordert, wie es auch bei der zuvor beschriebenen Möglichkeit des Abhebens von Bargeld der Fall ist. Dieses System kann also ebenfalls als sehr sicher bezeichnet werden, da nur der Karteninhaber die PIN kennen dürfte. Beim zweiten System ist es so, dass die Daten der Kreditkarte (Kartennummer, Verfallsdatum, Prüfziffer) festgehalten werden, die Abbuchung aber nur aufgrund einer Unterschrift des Kunden erfolgt, die Eingabe einer PIN ist an dieser Stelle nicht notwendig. Diese Zahlungsmethode ist natürlich mit einem etwas größeren Missbrauchsrisiko behaftet, denn eine Unterschrift kann auch gefälscht werden. Ist dieses der Fall, muss jedoch nicht der Karteninhaber den Schaden tragen, sondern das Geschäft. Dieses ist nämlich dazu verpflichtet, sich den Ausweis des Karteninhabers zeigen zu lassen. Wird dieses versäumt, haftet das Geschäft aufgrund dieses Versäumnis selber für den Schaden. Die geringste Sicherheit bei der Nutzung der Kreditkarte besteht jedoch nach wie vor bei der Zahlung im Internet.
Hier gibt es nur zwar seit einiger Zeit einer zusätzliche Sicherung in Form der notwendigen Eingabe einer Prüfziffer, aber wer die Kreditkarte in Händen hält, kann ohne weitere Sicherungen im Internet damit bezahlen. Dafür muss man die Kreditkarte nicht einmal körperlich vorliegen haben, sondern der Besitz der Kartendaten, also Kreditkartennummer, Verfallsdatum und Prüfziffer ist hier bereits ausreichend. Vereinfacht gesagt kann also Jeder, der die Kreditkartendaten einer anderen Person "ausspähen" kann, mit dessen Kreditkarte im Internet einkaufen, was selbstverständlich kriminell ist und strafrechtlich verfolgt wird. Besonders hinsichtlich dieser Missbrauchsmöglichkeit aber auch im Allgemeinen stellt sich daher die Frage, was der Kunde und Karteninhaber selber tun kann und worauf zu achten ist, damit das Sicherheitsrisiko auf ein Minimum reduziert werden kann. Als Erstes sollte man darauf achten, was eigentlich selbstverständlich sein sollte, dass man seine PIN zur Kreditkarte nirgendwo notiert oder falls das doch nötig ist, falls man Angst hat, die Geheimzahl zu vergessen, nur in verschlüsselter Form, beispielsweise als Telefonnummer getarnt im Handy oder im Kalender. Im Idealfall notiert man die PIN gar nicht, sondern speichert diese nur im Gedächtnis ab. Bei der Nutzung am Geldautomaten sollte man die PIN-Eingabe mit der Hand abdecken, sodass hier nicht mitgefilmt werden kann. Ansonsten sollte man generell darauf achten, dass man seine Kreditkarte niemals unbeaufsichtigt aus der Hand gibt und zudem sollte man auch beim Zahlen an der Kasse darauf achten, dass keine anderen Kunden zu lange einen Blick auf die Karte werfen können, erst recht nicht auf Vorder- und Rückseite der Kreditkarte.