Das Aval
Im Kreditbereich gibt es neben dem direkten Darlehen auch die Möglichkeit, ein so genanntes Aval in Anspruch zu nehmen. Es handelt sich dabei um eine Bankbürgschaft, die man als Kunde zu bestimmten Anlässen benötigen und bekommen kann. Sowohl im Bereich der Privatkunden als auch bei den Geschäftskunden gibt es jeweils einen Hauptanlass, wann ein solches Aval benötigt wird. Von der Funktionsweise ist es so, dass die Bank sich gegenüber einem Dritten durch das Aval verpflichtet, für etwaige Forderungen gegenüber ihrem Kunden seitens dieser Dritten einzustehen oder auch die Bonität des Kunden durch die Vergabe der Bankbürgschaft zu bestätigen. Beim Aval fließt also kein Geld wie bei einem Kredit, sondern die Bank übernimmt lediglich eine Garantie. Dennoch erhält der Kunde der Bank das Aval natürlich nicht unentgeltlich, sondern es ist eine so genannte Avalprovision (Avalgebühr) zu zahlen.
Die Höhe der Gebühr richtet sich nach der Höhe der übernommenen Bürgschaft und in der Regel fällt eine Avalprovision von 0,25 bis 0,30 Prozent pro Monat an. Im privaten Bereich wird die Bankbürgschaft in den meisten Fällen in Form einer Mietbürgschaft in Anspruch genommen. In diesem Fall übernimmt die Bank in den meisten Fällen durch die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter den Kunden die Garantie, dass dieser eine gute Bonität hat und daher als solventer Mieter geeignet ist. Die Höhe des Mietavals ist in der Regel mit der Mietkaution identisch, also 2-3 Monatsmieten. Für den Kunden hat das Mietaval einen eindeutigen Vorteil gegenüber dem oftmals üblichen Mietkautionskonto, nämlich dass er keine liquiden Mittel aufbringen muss, also keinen Betrag wie beim Mietkautionskonto hinterlegen muss.
Auch im Bereich der Geschäftskunden kommt ein Bankaval häufiger zum Einsatz. Hier geht es meistens darum, dass der Kunde der Bank an einer Ausschreibung für einen Auftrag teilnimmt und der Auftraggeber einen Nachweis haben möchte, dass der Kunde aller Voraussicht nach auch in der Lage sein dürfte, den Auftrag zu erfüllen. Durch das Aval wird dieses dann im Grunde durch den Vetrauensbeweis des Bank gegenüber dem Kunden bestätigt, denn nur bonitätsmäßig einwandfreie Kunden erhalten überhaupt ein solches Aval.