Die größten Kostenfallen bei Krediten
Obwohl die Finanzaufsicht in Deutschland sehr genau auf die Einhaltung der gesetzlichen Regeln achtet, gibt es weiterhin einige Kostenfallen bei der Kreditaufnahme. Diese sind zwar auf den ersten Blick nicht ersichtlich, letztendlich aber leider nicht illegal oder ungesetzlich. Achten Sie deshalb sowohl genau auf das Kleingedruckte, als auch plötzlich neue Anforderungen oder auch Kostenfallen, die in einem Gespräch mit dem Kreditbearbeiter genannt werden.
Kombipaket Kredit-Versicherung
Erinnern Sie sich an die Schlagzeilen über die Citibank, die nach einem Eigentümerwechsel und vielen negativen Schlagzeilen inzwischen in Targobank umbenannt worden ist. Der Hauptkritikpunkt war: Die Kreditvergabe war auch bei schlechter Bonität möglich und horrende effektive Jahreszinsen wurden berechnet. Der Clou dabei war die Bindung an eine zusätzliche Kreditausfallversicherung, die den Kredit dann unerwartet teuer gemacht hat. Ohne Abschluss dieser Versicherung war die Kreditaufnahme praktisch nicht möglich, weshalb diese Kosten eigentlich bereits bei den Angeboten hätten ausgewiesen werden müssen.
Kostenfalle steigende Zinskurve
Eigentlich ist es ganz normal, dass langlaufende Anleihen oder Kredite teurer werden. Denn auch die Geldanleger verlangen höhere Zinsen bei einer langfristigen Festlegung. Kritisch sind hier aber insbesondere die Laufzeiten, die knapp über ein volles Jahr hinausgehen. Vielleicht schlägt Ihnen der Bankberater vor statt einer Laufzeit von 24 Monaten doch lieber 27 Monate abzubezahlen. Mit der Folge, dass die höheren Zinsen für Kredite mit Laufzeiten zwischen zwei und drei Jahren berechnet werden. Obwohl der Unterschied doch nur in einer kurzen Laufzeiterhöhung und damit einer etwas kleineren Monatsrate liegt, gilt: Die Zinskosten sind höher, als sie sein müssten.
Lockzinsen zum Kennenlernen
Diese Variante des versuchten Abzockens ist inzwischen leider auch bei Banken gängig: Kunden werden mit einem Lockvogelangebot angelockt und freuen sich beispielsweise über einen günstigen Dispokredit zum Kennenlernen. Dieser kostet dann hur sechs oder sieben Prozent anstatt der üblichen 12 oder mehr! Allerdings ist dieses Angebot auf einige wenige Monate beschränkt und schaltet nach der Kennenlernphase automatisch auf den höheren Zins um.
Jede Zwischenstufe verdient mit
Eine weitere Variante der verdeckten Kostenerhöhung ist die Einschaltung eines Kreditvermittlers. Diese ist beispielsweise bei einer Baufinanzierung gang und gäbe. Allerdings rechnet der Vermittler oder Finanzberater seine Leistung nicht direkt und offen ab. Stattdessen fällt das Finanzierungsangebot leicht teurer aus und es gibt eine interne Provision in Höhe irgendeines Bruchteiles eines Prozents. Im Endeffekt ist diese Beratung dann sehr teuer.
Sein eigenes Geld ausleihen
Diese Strategie bei der Kreditvergabe gehört zu dem Perfidesten, was der Bankensektor zu bieten hat: Ihre Hausbank bietet Ihnen fast wie selbstverständlich einen Dispokredit über 3 Netto-Monatsgehälter an. Gleichzeitig sollten Sie aber eine Notreserve gering verzinst auf einem Sparbuch halten. Haben Sie jetzt plötzlich eine höhere Ausgabe, so vergessen viele in der Hektik das eigene Guthaben. Und leihen sich im Endeffekt das eigene Geld aus.