Kredite auf Seriosität prüfen
Vertrauen ist gut, Kontrolle noch besser! Dieser "Weisheit" sollte man auf jeden Fall auch im Kreditbereich folgen. Denn nicht alle Kreditgeber, die verschiedene Darlehen auf unterschiedlichem Wege anbieten, können als seriös bezeichnet werden. Während man bei einem Kredit seitens der Bank davon ausgehen kann, dass man einen seriösen Kreditgeber nutzt, muss bei privaten Kreditgebern oder Unternehmen außerhalb der Bankenbranche bereits deutlich differenziert werden. Einige Kreditformen sind besonders dafür geeignet, dass unseriöse Anbieter gerade diese Kredite anbieten, weil sich das Angebot an eine bestimmte Klientel von Kreditsuchenden richtet. Im Besonderen sind die so bezeichneten
Schnellkredite, Sofortkredite oder Barkredite von teilweise kriminell arbeitenden Kreditgebern betroffen. Für den Kreditsuchenden besteht das Problem natürlich in erster Linie darin zu erkennen, dass der Kreditnehmer nicht seriös arbeitet, da sicherlich kein unseriöser Kreditgeber mit dieser Eigenschaft Werbung macht. Das Stichwort "Werbung" ist aber bereits ein gute Ansatzpunkt dafür, wie man unseriöse Angebote im Kreditbereich erkennen kann.
Vorab sei kurz erwähnt, dass die folgenden Anhaltspunkte natürlich nicht zu 100 Prozent "sicher" sind und es auch einige seriöse Anbieter gibt, die diese Anhaltspunkte ebenfalls aufweisen. Aber zurück zum Stichwort "Werbung". Sicherlich ist Ihnen schon einmal eine Annonce in der Tageszeitung mit folgendem Wortlaut in der gleichen oder in einer ähnlichen Form aufgefallen: "Sofortkredit bis 100.000 Euro ohne Schufa und Gehaltsprüfung". Angebote dieser Art sind praktisch so unglaublich positiv für den Kreditsuchenden, dass alleine an dieser Tatsache bereits erkannt werden kann, dass es sich hier meistens um ein Angebot mit einem großen "Haken" handelt. Warum ist das so? Kein einziger seriöser Kreditgeber, der auch daran interessiert ist das Kapital einigermaßen gesichert wieder zurück zu bekommen, würde einen Kredit von bis zu 100.000 Euro vergeben, ohne die Schufa zu überprüfen und einen Einkommensnachweis vom Kunden zu verlangen. So etwas gibt es im seriösen Bereich in der Realität nicht. Dem "Werbenden" kommt es im Grunde nur darauf an den Kunden "anzulocken". In der Praxis werden dann aus den "bis zu 100.000 Euro" meistens aufgrund angeblich mangelnder
Bonität des Kreditsuchenden maximal 5.000 Euro und es werden nicht selten Sicherheiten wie Bürgschaften gefordert, obwohl laut Anzeige ja nicht einmal eine Gehaltsnachweis erforderlich ist. Hinzu kommt in der Regel noch der entscheidende Faktor, nämlich völlig überhöhte
Zinsen, die der Kreditnehmer zahlen soll. Um beurteilen zu können was überhöht ist, sollte man sich an den durchschnittlichen Angeboten im Bankenbereich orientieren.
Für einen
Ratenkredit, um den es bei solchen Angeboten von der Kreditart her fast immer geht, zahlt man zum Beispiel aktuell (2010) einen effektiven Zinssatz zwischen sieben und zehn Prozent. Somit können alle Angebote, die einen Zinssatz von 15 Prozent und mehr beinhalten schon als nicht mehr seriös in diesem Bereich bezeichnet werden, auch wenn die Straftat "Wucher" erst ab einem Zinssatz beginnt, der mehr als doppelt so hoch wie bei vergleichbaren Angeboten ist. Ferner sollte man auch dann bei Angeboten sehr kritisch sein, wenn man vor Erhalt des Darlehens erst einmal eine Gebühr zahlen soll, beispielsweise für die Kreditvermittlung. Auch dieses ist im Bankenbereich völlig unüblich, denn falls eine Bearbeitungsgebühr berechnet wird, fließt diese mit in die Kreditraten ein und ist keinesfalls vor Auszahlung der Darlehenssumme zu bezahlen. Viele Angebote im unseriösen Bereich richten sich gezielt an Personen, die dringend Geld benötigen, also in Zeitnot sind, und mitunter aufgrund negativer Schufa kein Geld von den Banken bekommen. Trotz dieser oftmals negativen Situation sollte man sich zeitlich hier nicht unter Druck setzen lassen. Verlangt ein Kreditgeber zum Beispiel, dass Sie den Kreditvertrag unbedingt an Ort und Stelle direkt unterschreiben sollen und nicht zur "Prüfung" mit nach Hause nehmen dürfen, können Sie auch hier mit großer Wahrscheinlichkeit von einem unseriösen Angebot ausgehen. Dazu gehören auch Aussagen wie "Dieses Angebot ist nur noch heute gültig" oder Ähnliches. Zudem gibt es auch für Personen mit negativer Schufa eine seriöse Alternative, nämlich den Schweizer Kredit, der von Banken vergeben wird, welche im Ausland ansässig sind und die Schufa-Daten nicht überprüfen. Zusammengefasst bleibt festzuhalten, dass je vorteilhafter die Angebote im Kreditbereich für den Kunden klingen, desto kritischer und wachsamer sollte man sein – denn Geld zu verschenken hat kein Kreditgeber.