Dispositionskredit für Selbstständige?

Dass man als Arbeitnehmer einen Dispositionskredit erhält, wenn man die notwendigen Voraussetzungen wie regelmäßiges Gehalt und „saubere“ Schufa erfüllt, ist im Allgemeinen bekannt. Doch gibt es auch einen Dispokredit für Firmenkunden bzw. einen Dispokredit für Selbständige? Auf diese Frage gibt es im Prinzip zwei verschiedene Antworten. Nimmt man den Begriff Dispositionskredit wörtlich in dem Sinne, unter welchen Voraussetzungen der Kreditrahmen vergeben wird, dann dürfen Selbständige keinen solchen Dispokredit erhalten. Denn streng genommen setzt der Dispokredit ein regelmäßiges und auch anhand einer Gehaltsbescheinigung nachweisbares Einkommen voraus. Auch Selbständige können natürlich ein regelmäßiges Einkommen erzielen, welches aber in vergleichbarer Form zum einen schwer nachweisbar ist, zum anderen auch mitunter von Monat zu Monat schwankt. Andere Banken sehen den Begriff des Dispokredites wiederum nicht so „eng“ und vergeben auch an Selbständige und Freiberufler eine solche Kreditlinie, wenn diese für den privaten Bereich genutzt wird und nicht in Verbindung mit dem ausgeführten Gewerbe steht.

Welche Alternativen man als Selbständiger zum Dispokredit hat


Sollte die Bank den Begriff des Dispokredites wörtlich nehmen und an Selbständige keinen solchen Kreditrahmen vergeben, ist es jedoch zumindest so, dass man meistens einen Kontokorrentkredit eingeräumt bekommt. Von der Funktionsweise her unterscheidet sich dieser im Grunde in keiner Weise vom Dispokredit, er basiert eben nur nicht auf einem festen Einkommen. Aber auch der Kontokorrentkredit wird als Kreditlinie auf dem Girokonto zur Verfügung gestellt und ist jederzeit abrufbar. Solche Kontokorrentkredite werden ansonsten vor allem an Geschäftskunden vergeben, sodass die Zielgruppe mit den Selbständigen natürlich sehr ähnlich ist. Vom fachlichen aus betrachtet sind Kontokorrentkredit und Dispokredit ohnehin keine zwei unterschiedlichen Kreditarten, sondern der Dispokredit ist faktisch eine Variante des Kontokorrentkredites, da jeder auf dem Girokonto zur Verfügung gestellte Kredit als Kontokorrentkredit bezeichnet wird, sei es ein Dispokredit, ein Überziehungskredit oder ein Kreditrahmen für Geschäftskunden.

Wenn man als Selbständiger keinen Dispokredit erhält


Es gibt allerdings nach wie vor auch Banken, die an Freiberufler und Selbständige gar keine Art von Kontokorrentkredit vergeben, weder einen Dispositionskredit noch einen Kontokorrentkredit. Als Begründung wird dann meistens angeführt, dass die Einkommenssituation zu unsicher wäre, was allerdings nicht mehr wirklich zeitgemäß ist. Denn als Selbständiger ist man mittlerweile nicht mehr als ein Arbeitnehmer gefährdet, als dass man seine Tätigkeit zukünftig nicht mehr ausführen kann und arbeitslos wird. Wenn also die Bank aufgrund der Selbständigkeit auf dem Girokonto keinen Kreditrahmen einräumen möchte, dann sollte man eine Bank suchen, die auch an Selbständige einen solchen Kreditrahmen vergibt. Auch eine Bank im Ausland kommt hier sicherlich als Alternative in Frage, denn zum einen kann der Antrag auf einen Dispokredit natürlich auch online gestellt werden (zusammen mit der Kontoeröffnung), und zum anderen erfolgt eine Dispokredit Meldung an die Schufa normalerweise nicht bei ausländischen Banken, was mitunter ein Vorteil sein kann. Sogar einen Dispokredit ohne Schufa für Selbständige bieten nicht wenige ausländische Banken aus Österreich oder aus der Schweiz heute an. Daher ist ein Konto in der Schweiz mit Dispokredit heute für viele deutsche Kunden keine Besonderheit mehr.